民间借贷纠纷类案办案要件指南之被告抗辩的审查，对借贷主体的抗辩审查

（一）原告并非出借人的抗辩审查

【审查要点】

1.原告是否持有债权凭证；

2.借条、借款协议等债权凭证有无载明出借人，如出借人处有无署名、出借人有无签字、借条等有无提及被告向何人借款；

3.有无原告向被告付款的证明，如系他人向被告付款，则原告应提供指示付款的证明；

4.被告是否曾向原告还款或支付利息。

（二）被告并非借款人/担保人的抗辩审查

1.被告抗辩非借款人的审查

【审查要点】

（1）借条等债权凭证上有无载明借款人；

（2）有无原告向被告付款的证明、被告有无向他人转付的证明；

（3）被告、他人是否曾向原告还款或支付利息。

2.被告抗辩非担保人的审查

【审查要点】

（1）借条等债权凭证上有无载明担保人；

（2）如债权凭证上有被告签字，并确认该签字真实性，应审查被告有无在借条上签字的合理解释；

（3）依法律规定需办理担保登记的，有无办理登记；

（4）出借人、借款人与被告的关系；

（5）是否超过保证期间或担保期限；

（6）原告有无曾要求被告承担责任或被告是否作为担保人向原告归还借款或支付利息。

（三）网络贷款平台不承担责任的抗辩审查

【审查要点】

1.网络贷款平台的网页宣传、广告等对平台服务的相关描述；

2.网络贷款平台与出借人、借款人签订的相关协议中就平台服务内容的约定，以及出借人与借款人签订的借款协议有无关于担保责任的约定；

3.网络贷款平台实际为出借人、借款人提供服务的内容；

4.网络贷款平台的收费标准及依据。

（四）其他方面的抗辩审查

1.被告抗辩原告系职业放贷人的审查

【审查要点】

（1）借条等债权凭证由何人制作提供，是否为格式模板；

（2）出借资金是否系自有资金；

（3）实际交付的借款是否预扣利息、管理费等；

（4）约定的利息、违约金、管理费等是否过高；

（5）原、被告关系；

（6）除本案所涉借款外，原、被告还有无其他借贷关系；

（7）原告有无提起其他民间借贷纠纷诉讼以及相关案件数量；

（8）原告是否存在以暴力方式催讨借款的事实。

2.被告抗辩非共同借款人的审查

【审查要点】

（1）被告或其内设机构有无在借条等债权凭证上签字、盖章；

（2）被告与出借人、借款人的关系；

（3）被告有无代为偿还、债务加入等意思表示。

3.被告作为法人或非法人组织抗辩其法定代表人或负责人为借款人的审查

【审查要点】

（1）借款协议约定的借款人；

（2）借款是否用于公司生产经营。